Sparen-Investition

Sparen für den Ruhestand?Checkliste für Late-Starter: Sehenswürdigkeiten fifteen, ten und five Jahre vom Ruhestand

Dubai: Viele sind immer noch zu einem späten Begin, wenn es um den Ruhestand geht, mehrere Umfragen im Jahr 2021 zeigen an.Seit 2011 ist der jährliche Anteil der globalen Arbeiter mit weniger als one.000 US-Greenback (DH3.672) in Ersparnissen und Investitionen für den Ruhestand von 26 Prozent auf 36 Prozent gestiegen.

Diese geringen Einsparungsstufen dauert eine Mautstelle auf Nest-Eiern.Eine Schätzung bringt den idealen Altersparnis für eine Particular person im Change von forty five Jahren mit forty five US-Greenback (DH595.021) und berechnet, dass in Wirklichkeit die meisten in der Realität etwa one hundred.000 US-Greenback (DH367,297) von diesem Ziel dabei sind, bis sie das Change von forty five Jahren erreichen.

Wie viel müssen Sie wirklich für den Ruhestand sparen?Bildkredit: seyyed llata |Senior Designer, Gulf Information

Lassen Sie uns überprüft, welche Spätstarter dies tun sollten, um ihre Einsparungen zu einem notwendigen Schub zu geben und einige Tipps für diejenigen zu erfahren, die fifteen, ten oder fünf Tipps erfahrenJahre weg vom Ruhestand. Checkliste: Was ist fifteen Jahre vom Ruhestand entfernt?

Angenommen, dass Ihr Ziel-Ruhestandszeitalter sixty five ist, sind Sie jetzt fifty Jahre alt und sind wahrscheinlich Teil der Technology X (die zwischen 1965 und 1979/eighty und ist derzeit zwischen forty one-fifty six Jahre alt).

Etwa die Hälfte der Mitglieder der Technology X hat weniger als ten.000 US-Greenback (DH36.729) in den Ruhestandsparnis world, die globale Forschung ist derzeit.

Schritt one: zusätzliche Beiträge zum “Aufhol”

Wenn die Menschen ihre 50er Jahre erreichen, ist es nicht ungewöhnlich, dass sie erkennen, dass der Ruhestand nicht mehr ein solches fernes Konzept mehr ist.

Ab fifty im Change von fifty Jahren ist es ein Development, jährliche Aufholbeiträge zu den regelmäßigen Ruhestandsbeiträgen auf Ihre qualifizierten Ruhestandskonten zu tätigen.

ichWir sind in dieser Altersgruppe und haben sich noch nicht auf diese Looming Truth konzentriert, es ist eine ideale Zeit, um es ernst um die Planung Ihrer goldenen Jahre zu erreichen.

Zusätzlich bewerten Experten, wie Individuen mit mindestens fifteen Jahren der Beschäftigung zusätzliche Beiträge zu ihren bestehenden Ruhestandsplänen zusätzlich zu den regelmäßigen Zahlungen tätigen können.

Diese, sie hinzufügen, liegt daran, dass der Change der 50er Jahre im Durchschnitt ist, wenn Sie Ihre Gipfel-Ertragsjahre treffen könnten, und weil Ihre Ausgaben möglicherweise angefangen haben, wenn Sie leere Nener sind, wie es ist Development.

Bildkredit:

Wenn zwischen dem, was Sie gerettet haben, und was Sie brauchen, haben Sie wahrscheinlich weitere ten oder fifteen Jahre es ausfüllen. Die Idee ist im Grunde, das zu bestimmen, was Sie wollenNiveau des Lebensstils, um sich im nächsten Kapitel Ihres Lebens zu befinden, und nehmen Sie sich dann die Zeit, um herauszunehmen, wie Sie dorthin gelangen.

Hier wird auch die “Aufholregel”, die das Angebot der Altersvorsorge eingesetzt wird, verwendet wird.

Sagen wir, das Beitragsgrenzwert für Ihre Pläne betrug eighteen.five hundred US-Greenback (DH67,949) für 2018, die Arbeiter im Change von fifty und älter können einen zusätzlichen Wert von six.000 US-Greenback (DH22.037) in ihren Konten unter der sogenannten Aufholregel einstellen. [ 123]

Das ist insgesamt 24.five hundred US-Greenback (DH89,987), die Sie verlegen können. In einigen Fällen kann Ihr Arbeitgeber für Ihren Ruhestandsplan verantwortlich sein. Wenn dies der Drop ist, stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen den Aufholbeiträgen, Materie-Experten offen, während sie hinzugefügt werden, während die meisten zulassen. Dies gilt für alle Arten von Plänen.

Schritt # two: Jagd niedrigere Investitionsgebühren

Wenn Sie bei der Auswahl von Fonds für Ihren Ruhestandsplan wählen, denken Sie möglicherweise, dass es einen kleinen Unterschied gibtein Fonds mit einer jährlichen Aufwandsquote von ,sixteen Prozent und einem anderen Ruhestandsfonds mit ,twenty five Prozent.

Wenn Sie jedoch fifteen Jahre vom Ruhestand entfernt sind, sind diese Unterschiede im Laufe der Zeit verbunden.Investitionen in Höhe von thirty.000 US-Greenback (DH110.189) kosteten forty eight US-Greenback (DH176) professional Jahr im ersten Fonds und seventy five US-Greenback (DH275.forty seven) professional Jahr auf dem zweiten Rentnerfonds.

Durch die Investition in den Fonds mit dem höheren jährlichen Aufwandsquote und der Annahme, dass beide Fonds eine jährliche Rendite von seven Prozent haben, verpassen Sie zusätzlich 703,ninety four US-Greenback (DH2,582) in den Ruhestandsparen, wenn Sie sich erreichenAlter sixty five.

Ganz zu schweigen von den zusätzlichen Gewinne auf diesen Mitteln, die Sie während Ihrer Ruhestandsjahre haben würden.

Einige Studien haben gezeigt, dass Kostenquoten der einzige zuverlässige Prädiktor der zukünftigen Fondsleistung sind.Forschung von der globalen Ratingagentur Morningstar hat zum Beispiel gefundenDiese kostengünstigen Fonds übertreffen ständig hohe Kostenfonds.

Die Menschen freuen sich darauf, nach dem Ruhestand ein Komfortleben zu leben. Bildkredit: Vidar Nordli-Mathisen auf unspash.com

Checkliste: Was ist ten Jahre vom Ruhestand entfernt?

An dieser Stelle sind Sie jetzt fifty five Jahre alt. Etwa 33 Prozent der weltweiten Bevölkerung im Change von fifty five Jahren haben keine Renteneinsparungen, und 26 Prozent haben Ruhestandskonten mit Waagen unter fifty.000 US-Greenback (DH 183.648).

Zusätzlich zur Nutzung von Aufholbeiträgen und Jagdgünstiger sind hier einige zusätzliche Schritte, um Ihrer Ruhestandsstrategie einen dringend benötigten Schub zu geben.

Schritt Nr. three: Zeit, um Ihr Ruhestandsportportfolio erneut zu überprüfen, wenn Sie nicht

, wenn Sie nicht genau überprüft haben, wieIhre Ruhestandsparnisse werden zwischen verschiedenen Investitionen verteilt, Experten bekräftigen, dass nun ein wichtiger Zeitpunkt ist, um Ihr Portfolio erneut zu besuchen.

In den Mitte der 50er Jahre werden zwei Dinge wichtiger: Ihre Risikoleranz – wie intestine Sie den Wert Ihrer Investitionen auf und ab bewegen, und wenn Sie die Einnahme von Ausschüttungen aus Ihrem Portfolio erwarten.

Wenn dies in sieben oder ten Jahren passieren wird, möchten Sie vielleicht etwas Geld eingeben, so dass Sie wissen, dass Sie Ihr Geld für jede marktübliche Volatilität (plötzlicher Anstieg und Preise Ihrer Anlage fallen) nicht haben. [ 123]

Wenn Sie noch nicht eingefangen haben, müssen Sie möglicherweise Ihre Geldbörsen-Saiten festziehen und Ihren Lebensstil nach dem Ruhestand ändern, finanzielle Planer wiederholen.

Nachdenken über Ihr Funds während Ihrer Ruhestandsjahre ist eine gute Idee, so dass Sie Auszahlungen von Ihrem Ruhestandskonto planen können, AbbildungIhre notwendigen Beiträge für das nächste Jahrzehnt aus- und herausfinden, um in Kosten zu reinigen.

RuhestandsrückstellungTeilzeit-Aktienhändler mit Ihren Ruhestandsmitteln spielen oder mehr Geld für Investitionsfahrzeuge zuzutreten, die höhere Renditen (und mehr Risiko!) Nicht eine gute Idee.

Beachten Sie, dass nur twenty Prozent auf twenty five Prozent der aktiv verwalteten Fonds ihre Benchmark schlagen.Sprechen Sie mit Ihrem Planadministrator über investierende Ertragsinvestitionen, das sich auf die Kommissionierung von Finanzfahrzeugen konzentriert, die einen stetigen Einkommensstrom bieten.

Während Sie denken, dass Anleihen Ihre einzige Possibility sind, gibt es viele andereWertpapiere zur Auswahl.Zum Beispiel gibt es Bestände, die konsequent dividenden zahlen.

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, zielen Sie darauf ab, es während der Mitte der 50er Jahre zu bezahlen, fügen die Finanzplaner hinzu.Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten drückt seventeen Prozent und ist dabei, sich aufgrund von Zentralbanken höher zu kriechen, die jetzt einen wesentlichen Zinssatz erhöhen, der verschiedene Formen der Verbraucherschulden beeinflusst.

Im Vergleich dazu ist der Durchschnittssatz auf einer thirty-jährigen festen Hypothek etwa four,seven Prozent, und ein Fünfjahresdarlehen für ein neues Vehicle verfügt über einen durchschnittlichen Zinssatz von four,seventy five Prozent.Mit anderen Worten, Kreditkartenwaagen sind typischerweise viel teurer als andere Formen der Schulden.

SachlisteT seventy four Prozent der globalen Belegschaft liegen auf ihren Ruhestandsparnissen zurück.

Hier sind drei zusätzliche Planungsschritte.

Einsparungen wachsen exponentiell, wenn es sich um ein Routine-Bildkredit handeltHolen Sie sich das genaueste Bild Ihres erwarteten Ruhestands von Ihren Ruhestandskonto-Brokern.
Dazu können Sie die Ruhestandsrechner verwenden, die on the net frei verfügbar sind, mit der Sie Ihren Ruhestandsguthaben durch den Zugriff auf Ihren tatsächlichen Ertragsdatensatz über eine sichere Schnittstelle abschätzen können.

Wenn Sie feststellen, dass der monatliche Profit-Test, um zu niedrig zu sein, eine Möglichkeit, Ihren Ruhestand zu verzögern, Ihren Ruhestand an Ihrem vollen Rentenalter vorbei.

Je nach dem Jahr, in dem Sie geboren wurden, wird Ihr volles Rentenalter zwischen sixty five und sixty seven Jahren irgendwo fallen.

Für jedes Jahr, an dem Sie Ihren Ruhestandsparnoten an Ihrem vollen Rentenalter verschieben, zeigen durchschnittliche Schätzungen, dass Sie bis zu eight Prozent auf den Jahresnutzen steigen können.

Diese besondere Erhöhung der Vorteile gilt nicht mehr, wenn Sie im Change von 70 Jahren erreichen, auch wenn Sie weiterhin die Vorteile verzögern, da die meisten Ruhestandspläne weltweit funktionieren.

Bild, das für Veranschaulichungszwecke verwendet wird Bildgutschrift: Pixabay

Schritt # six: Erwägendie erforderlichen Mindestverteilungen, sobald sie das Change von 70 Jahren erreichen. Was sind die erforderlichen Mindestverteilungen?Erforderliche Mindestverteilungen, ansonsten als RMDs bekannt, sind im Allgemeinen mindestens Mindestbeträge, die ein Ruhestandsplan-Kontoinhaber jährlich beginnen muss, mit dem er oder sie sich zurückzieht.
Es gibt jedoch eine Möglichkeit, die erforderlichen Mindestverteilungen zu verzögern.Wenn Sie einen Teilzeitjob mitnehmen sollten, der einen Ruhestandsplan anbietet, mit dem Sie Ihren alten System überholen können, können Sie weiterhin zum neuen System beitragen und Ihre ersten erforderlichen Mindestverteilungen bis zum Ruhestand bis zum Ruhestand verzögern.

Bevor Sie einen Rollover an Ihrem Ruhestand versuchten, konsultieren Sie den Planadministrator Ihres aktuellen Ruhestands, der von Ihrem potenziellen neuen Arbeitgeber, und Ihren Finanzplaner, wenn Sie einen haben.

Dies ist eine dieser Zeiten, die möglicherweise den richtigen Typ des Finanzberaters beherbergt, um Penalti zu verhindernes.

Schritt # seven: Betrachten Sie das Ruhestand im Ausland, um besser in einem kleineren Funds zu leben

Letzte, aber nicht zuletzt, um Ihr Nest-Ei zu strecken, ist es, sich in einer Stadt im Ausland zurückzunehmen, um in einem kleineren Funds besser zu sein, Zugang zu großzügiger Steuer geht kaputt. Mehrere Länder, darunter die Vereinigten Arabischen Emirate, Costa Rica, Panama und Nicaragua, bieten Rentenprogramme an.

Lesen Sie auch, in den Vereinigten Arabischen Emiraten zurückzukehren? Hier ist alles, was Sie brauchen, um Expats kennenzulernen: Wie viel Geld sollten Sie jeden Monat aufheben, um sich in den Vereinigten Arabischen Emiraten zurückzuziehen?

Rentner suchen eine weitere Kultur, Studien zeigen, und sie wollen ihren Horizont erweitern. Das Zurückziehen im Ausland kann auch Ihr Geld weitergehen lassen.

Health care ist ein weiterer Checklist-Topper. Es gibt viele länderIes auf der ganzen Welt, die ihren Einwohnern, einschließlich Kanada, Costa Rica und Ecuador, ein niedriges No-Value-Gesundheitswesen anbieten.In einigen Fällen nutzen Rentner eine Mischung aus inländischen und internationalen privaten Gesundheitspolitik, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen.

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